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環球老虎財經:聚焦小微金融 寧波銀行資產質量穩步提升

2019-04-03 09:40:56

3月29日晚間,寧波銀行公布了2018年年報,經營質效繼續高位提升。

報告期內,寧波銀行實現營業收入為289.3億元,同比增長14.28%;同期歸屬于母公司股東的凈利潤111.86億元。

截至2018年末,該行資產總額11164.23億元,比年初增長8.18%;各項存款余額6467.21億元,比年初增長14.41%;各項貸款余額4290.87億元,比年初增長23.94%

此外,寧波銀行不良貸款比例繼續走低至0.78%,比年初下降了0.04個百分點,這已是寧波銀行連續五個季度實現該數值下降。

根據公告,寧波銀行擬向全體股東每10股派發現金股利人民幣4元(含稅)。

自2015年寧波銀行提出“提升盈利、控制風險、營銷升級和人才培養”四大發展主線后,寧波銀行從深耕零售到中收大增。2018年,寧波銀行的利潤中心商業模式逐步成型,大零售業務和中間業務占比較高。既保持了資產規模和盈利較高速增長,又保持不良撥備等關鍵指標持續向好。

而在中國《銀行家》“2018中國商業銀行競爭力評價報告”中,被評為最佳城市商業銀行。

提升綜合發展提升經營水平

年報顯示,寧波銀行利息、非息收入均呈較快增長態勢,公司營業收入為289.30億元,其中利息凈收入 191.20 億元,同比增長 16.67%,非利息收入 98.10 億元,同比增長9.91%。

實現協同發展的數字背后,寧波銀行頗似互聯網思維的用戶變現的經營思路,成為了2018年經營水平繼續得以改善的基礎。

2018年,寧波銀行開啟 “211工程”,計劃用三年時間,實現每家支行服務20000戶個人銀行客戶、1000戶零售公司客戶、100戶公司銀行客戶的整體發展計劃。在年報中,寧波銀行223次提及客戶,成為寧波銀行2018年最高頻的詞匯之一。

截至2018年末,寧波銀行公司銀行基礎客戶7.1萬戶,較年初增長11.9%;零售公司客戶數(中小企業)22.5萬戶,較年初增長29%。

而更好的客戶粘性,能實現更好的存款獲取,更好的貸款來源,更好的風控準備與更多種類的綜合性服務收入。

截至2018年末,寧波銀行個人貸款余額1370.66億元,比年初增長29.72%,個人貸款在總貸款中的比重比年初提高了1.43個百分點;個人存款余額1228.67億元,比年初增長16.07%。公司貸款2470億元,同比增長14.17%。

聚焦實體貸款

近年來,隨著金融脫媒向縱深發展,銀行監管整體要求降本增效與減少中間服務費比例,大部分銀行在手續費等中間收入上利潤率均有下滑。在這一大背景下,寧波銀行聚焦中小微企業金融與消費信貸,堅持銀行本源發展,由此獲得了較高的資產收益比例。

寧波銀行全年凈資產收益率下降0.6個基點,蓋因公司發行可轉債導致權益乘數下降;但全年資產收益率仍然上升5個基點至1.05%,其得益于公司長期專營高附加值公司貸款,導致經營效益持續提升。

浙江省自古營商氛圍濃厚,融資需求充分。基于立足浙江的環境特點,寧波銀行堅持董事長提出的“控制風險就是減少成本”,歷年均投入大量信審人力物力。根據年報,寧波銀行2018年業務管理費用繼續上升13.66%至99.63億元;2018年寧波銀行特色部門“零售公司”團隊小微專營團隊 235個,總人數超過 1,400 人,較年初增加 400 余人。

而在對小微金融業務的投入下,報告期內,寧波銀行零售公司客戶數 225,091 戶,較年初增長 29%。透過高授信準入與綜合管理服務方案,寧波銀行從客戶基數入手,從客戶粘性角度提升,從而才能實現優質與效益并存。

根據2018年年報數據,寧波銀行個人存款數量同比增16.07%,公司存款數量同比增長14.03%;與此同時,公司同業拆入同比大降42.98%;存款與凈資產比值負債結構持續優化,同業依賴度進一步下滑,負債把控力與息差調節能力進一步提升。

由于公司及小微貸款附加值更高,存款在負債占比中增加,疊加信用利差走債市場利率下滑,寧波銀行2018年凈息差呈逐季上漲態勢,四季度凈息差較三季度走升10個基點,下半年凈息差較上半年提升30個基點,考慮到撥備覆蓋率進一步加大,寧波銀行經營質效繼續高位提升,令人艷羨。

風控卓越

在這份年報中,不良率與風控準備延續了是“三好學生”寧波銀行的一貫作風。截至2018年末,寧波銀行不良貸款余額33.53億元,不良貸款率為0.78%,比年初下降了0.04個百分點,已連續五個季度實現下降;90天以上逾期貸款余額27.64億元,不良貸款和90天以上逾期貸款不存在“剪刀差”,逾期貸款率僅 0.89%,示意短期不良上行風險可控。

此外,截止2018年底公司資本充足率為 14.86%,比年初提高了1.28個百分點,一級資本充足率為11.22%,比年初提高了1.81個百分點;核心一級資本充足率為9.16%,比年初提高了0.55個百分點。公司通過多種融資渠道夯實資本金與流動性管理,在風險抵御能力上更進一步。

從風控角度,公司2018年末撥貸比為4.08%,比年初提高了0.04個百分點,撥備覆蓋率為521.83%,比年初提高了28.57個百分點,已連續12個季度實現增長。

此外,單一客戶貸款比例繼續下滑0.54個百分點至1.02%;公司關注類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、可疑貸款遷徙率均較2017年下滑,一方面因宏觀經濟逐步走暖,一方面因貫徹落實風控防范長尾效應顯著。

公司指出,報告期內,公司堅持貫徹落實內部風險管控,流程管理體系基本成型。此外,借助業務線上全流程操作,寧波銀行有效杜絕了業務操作風險產生。此外,公司加大金融科技研發力度。

(摘自《環球老虎財經》)

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